Zbliżająca się końcówka roku to tradycyjnie czas podsumowań i nadziei, że tym razem podejmiemy dobre decyzje. Właśnie teraz masz niepowtarzalną okazję, by skorzystać z oferowanych przez polskie państwo ulg podatkowych, które nie tylko obniżą Twój podatek dochodowy, ale także przyczynią się do budowy stabilnej przyszłości emerytalnej. Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to narzędzia, które mogą pomóc Ci zbudować bezpieczną przyszłość finansową, a jednocześnie obniżyć Twój podatek dochodowy już teraz!
Czym są IKE i IKZE?
IKE i IKZE to prywatne konta emerytalne, które pozwalają na gromadzenie oszczędności na emeryturę w sposób korzystny podatkowo. To produkty oferowane przez banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, domy maklerskie oraz fundusze inwestycyjne. Cokolwiek wybierzesz, masz pełną kontrolę nad zaoszczędzonymi środkami.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) – kluczowe zalety:
- Brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. "podatek Belki") – przy wypłacie środków po osiągnięciu wieku emerytalnego.
- Elastyczność wpłat – samodzielnie decydujesz, ile i kiedy wpłacasz.
- Wysoki roczny limit wpłat – aż 23 472 w 2024 roku (3-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia). To już solidne kwoty, które można odkładać co rok na swoje indywidualne cele po przejściu na emeryturę.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) – bazowe korzyści:
- Ulga podatkowa już teraz – wpłaty na IKZE obniżają Twój bieżący dochód, dzięki czemu wysokość Twojego podatku dochodowego, z którego się rozliczasz w kolejnym roku do końca kwietnia, jest niższa.
- Roczny limit wpłat – w 2024 roku suma wpłat może wynieść aż 9 388,80 zł (1,2-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia). Samozatrudnieni przedsiębiorcy mają jeszcze wyższy limit – 14 083,20 zł.
- Niższe opodatkowanie przy wypłacie środków – przy wypłacie po ukończeniu 65. roku życia, obowiązuje zryczałtowany podatek 10%.
Sprawdź więcej informacji o IKZE
Dlaczego warto założyć IKE i IKZE przed końcem roku?
- Ulga podatkowa w PIT za 2024 rok:
Wpłacając na IKZE jeszcze przed końcem grudnia, możesz obniżyć swój dochód o wysokość dokonanych wpłat. To oznacza, że w przyszłorocznym rozliczeniu PIT zapłacisz niższy podatek, a oszczędność może sięgnąć nawet kilku tysięcy złotych! - Ochrona kapitału przed podatkiem Belki:
W przypadku IKE oszczędności są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych, co pozwala efektywniej pomnażać zgromadzone środki. - Bezpieczna przyszłość finansowa:
System emerytalny w Polsce opiera się na składkach ZUS, ale realia demograficzne i ekonomiczne sprawiają, że warto mieć dodatkowe źródło zabezpieczenia na emeryturę. - Elastyczność i kontrola:
Wpłaty na IKE i IKZE są dobrowolne i możesz decydować o ich wysokości oraz częstotliwości. Środki zgromadzone na koncie są Twoje – w każdej chwili możesz je wypłacić lub zainwestować zgodnie ze swoimi preferencjami.
Zamknij rok z myślą o przyszłości – Wykorzystaj wyjątkowe przywileje podatkowe dzięki IKE i IKZE